L’Europa si sta avvicinando all’euro digitale, ma cos’è e come funziona?
La Commissione europea ha annunciato l’intenzione di presentare un progetto di legge sull’euro digitale. All’inizio del 2023, che dovrebbe fungere da base giuridica per il lavoro tecnico intrapreso dalla BCE per creare una versione digitale dell’euro.
Il piano iniziò ufficialmente a prendere forma nel luglio 2021, quando il Consiglio direttivo della BCE avvia le fasi preliminari di un progetto di euro digitale che potrebbe diventare realtà nel giro di pochi anni. Quindi ora è il momento di chiederci cos’è un euro digitale, come funziona, quando arriverà, a cosa serve e come utilizzeremo il nostro euro digitale. Ecco le informazioni utili da sapere.
Che cos’è l’euro digitale?
Cos’è l’euro digitale? L’euro digitale sarà la CBDC (central bank digital currency) della zona euro. I CBDC sono simili e ispirati alle criptovalute, ma da non confondere con esse, i CBDC sono versioni digitali delle valute fiat.
In sostanza, l’euro digitale sarà l’equivalente elettronico delle banconote e delle monete in euro. Una moneta virtuale parallela al contante, con corso legale e garantita dalla Banca Centrale Europea. Utile per i pagamenti nei 19 Paesi dell’Unione Europea, utilizzabile da imprese e cittadini in modo più rapido, sicuro e innovativo Effettua un pagamento.
L’arrivo di un euro digitale consentirà, per la prima volta, alle persone di depositare direttamente presso la BCE in una sorta di conto bancario online o portafoglio digitale al di fuori di una banca commerciale. Questa è una differenza fondamentale: la valuta digitale della BCE è intrinsecamente più sicura di qualsiasi controparte del settore privato.
Questo significa che posso convertire tutti i miei risparmi in euro digitali? Molto probabilmente non è così. Sapendo che la sua valuta digitale potrebbe essere così attraente per svuotare le banche commerciali. La BCE limiterebbe la quantità di euro digitali che ogni persona potrebbe possedere o imporrebbe tassi di interesse sulle partecipazioni.
Come funziona l’euro digitale?
L’euro digitale funzionerà come una valuta virtuale, quindi potrà essere emesso e trasferito utilizzando la blockchain (ma non necessariamente) e conservato in portafogli digitali. Tuttavia, a differenza delle criptovalute tradizionali, viene applicata e controllata centralmente. La supervisione avverrà attraverso un database gestito da una banca centrale, dal governo o da una società di terze parti approvata. Verrà però distribuita su un libro mastro blockchain pubblico.
Ma come si apre un conto in euro digitale? La BCE ha affermato che consegnerà l’incarico alle banche e ad alcune società fintech regolamentate, che offriranno quindi portafogli digitali in euro ai clienti per conto della BCE.
Molto probabilmente potremo utilizzare l’euro digitale solo per piccoli pagamenti (poche centinaia di euro) tramite dispositivi connessi via Bluetooth o NFC. Anche se lanciato, l’euro digitale non sostituirà il contante, ma piuttosto lo integrerà. Insomma, sarà uno strumento alternativo e complementare al contante in circolazione.
A cosa serve un euro digitale?
Abbiamo visto cos’è l’euro digitale e come funziona, ma a cosa serve? La Banca centrale europea non vuole lasciare i pagamenti digitali al settore privato, soprattutto perché l’uso del contante sta diminuendo.
“Il nostro lavoro mira a garantire che i cittadini e le imprese nell’era digitale continuino ad avere accesso alla forma di denaro più sicura, la moneta della banca centrale”, ha affermato Christine Lagarde, presidente della BCE.
Pertanto, lo scopo di un euro digitale è soddisfare le esigenze degli europei contribuendo nel contempo a prevenire le attività illegali. Una valuta digitale della banca centrale sicura, accessibile ed efficiente.
Come affermato nel rapporto sull’euro digitale elaborato dalla BCE durante il periodo di consultazione pubblica, la monetica sosterrà alcuni degli obiettivi strategici dell’Eurosistema: dalla possibilità di fornire servizi di pagamento all’avanguardia che rispondano alle nuove tendenze e ai nuovi consumatori richieste (apparse anche nella pandemia di Covid-19), favorendo l’innovazione nei pagamenti e l’inclusione finanziaria. Inoltre, un euro digitale potrebbe essere un’opzione per ridurre i costi complessivi e l’impronta ecologica delle valute e dei sistemi di pagamento.
Un euro digitale progettato dalle banche centrali per abbracciare l’innovazione della tecnologia finanziaria. L’euro digitale renderà i pagamenti più veloci e la criminalità finanziaria più facile da rintracciare e scoraggiare. Come sempre non mancano dubbi e confusione sulla privacy e le libertà fondamentali.
Le ragioni per le quali la BCE dovrebbe adottare un euro digitale sono:
1) La digitalizzazione e l’indipendenza dell’economia europea potrebbero beneficiare di una moneta digitale emessa da una banca centrale. Un euro digitale può tenere il passo con la tecnologia all’avanguardia per soddisfare al meglio le richieste del mercato in termini di usabilità, praticità, velocità, efficienza dei costi, ecc.;
2) Un euro digitale sarebbe utile se si utilizzasse sempre meno il contante. Un euro digitale come forma aggiuntiva di valuta pubblica e metodo di pagamento soddisferà le esigenze degli utenti. Tuttavia, dovrebbe essere economico da usare, sicuro e privo di rischi, efficiente e facile da usare;
3) Una forma di denaro diversa dal denaro fisico emerge come ragionevole alternativa come mezzo di scambio e potenzialmente come riserva di valore nell’Eurozona;
4) L’emissione di un euro digitale sosterrà la sovranità e la stabilità monetaria e finanziaria in Europa. Sarà la risposta alle minacce poste dalle banche centrali estere. Questo creerà con le CBDC accessibili ai cittadini europei e lo sviluppo di soluzioni di pagamento come le stable coin globali da parte di società private.
5) Un euro digitale potrebbe contribuire a ridurre la probabilità che attacchi informatici, disastri naturali, epidemie o altri eventi estremi ostacolino la fornitura di servizi di pagamento. Consideriamo la possibilità che un attacco informatico interrompa i pagamenti con carta o i prelievi allo sportello. In questi casi, un euro digitale, come soluzione quasi in contanti, potrebbe servire come rimedio di emergenza per i pagamenti elettronici al dettaglio quando non sono disponibili altre soluzioni.
Quando arriverà l’euro digitale?
La rivincita del contante 🪙🪙🪙
— InfoCamere (@infocamere) August 2, 2021
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Non per i prossimi 4 anni. Prima di decidere se emettere un euro digitale, la BCE deve determinarne il design e testare la sua capacità di soddisfare le esigenze degli utenti finali e analizzare come gli intermediari finanziari possono fornire servizi di front-end basati sull’euro digitale. A luglio 2021 è stata avviata la fase preliminare del progetto euro digitale, con i suddetti obiettivi, da concludersi entro ottobre 2023.
Il consiglio direttivo deciderà poi se passare alla fase successiva, che è il collaudo e le prove effettive di un euro digitale che potrebbe durare circa tre anni.
In sostanza, un euro digitale non arriverà prima del 2026.
Intanto la strada della moneta elettronica della banca centrale è stata tracciata: in Cina la sperimentazione dell’e-yuan (versione digitale del renminbi) è iniziata nell’autunno 2020 e ha finora coinvolto il 15% della popolazione, concentrata in 12 paesi Pechino, Shanghai, ecc. grande città. A gennaio 2022, il numero di utenti che hanno utilizzato lo yuan elettronico almeno una volta raggiungerà i 260 milioni.
Anche il segretario al Tesoro degli Stati Uniti Janet Yellen ha espresso sostegno per il tentativo di creare un dollaro digitale stampato dalla Federal Reserve e basato sulla tecnologia blockchain.
